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Optez pour des placements sécuritaires
Vous avancez en âge et
vous songez probablement à léguer un patrimoine à
vos héritiers. Pour ce faire, il est préférable de
choisir des placements sécuritaires en raison de leur garantie,
qui vous permettront de faire fructifier votre avoir en toute tranquillité,
comme la rente viagère réversible, les placements à
intérêt garanti et les fonds distincts.
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Rente viagère réversible
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Une rente viagère est un contrat qui
vous assure des versements réguliers à vie, en échange
du paiement d'une prime unique. Elle s'avère un choix sécurisant
en raison de la durée des versements d'un revenu garanti, connu
à l'avance.
Différentes options peuvent être
greffées à votre rente pour vous permettre de l'adapter
à vos besoins personnels. Par exemple, vous pouvez choisir d'établir
votre rente sur votre propre vie uniquement ou que les paiements soient
réversibles à votre conjoint en cas de décès.
Lorsqu'elle est souscrite sur une base conjointe,
la rente viagère permet de poursuivre les versements au nom de
votre conjoint, après votre décès, selon le choix
du pourcentage de réversion déterminé au moment de
votre souscription. Ce pourcentage se situe habituellement entre 60 %
et 100 %. Ainsi, ce choix vous assure, à vous ou à
votre conjoint, un revenu pour toute votre vie.
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Options
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Rente viagère avec garantie
de remboursement du capital
L'ajout d'une garantie de remboursement du capital à votre
rente permet, en cas de décès prématuré,
de recouvrir le capital initial moins les versements qui ont déjà
été effectués depuis l'émission de votre
contrat. Les sommes restantes seront alors versées à
votre conjoint ou au bénéficiaire que vous aurez désigné.
Ainsi, grâce à cette garantie, les efforts que vous
aurez fournis depuis toutes ces années en vue d'accumuler
votre capital de rente n'auront pas été accomplis
inutilement puisque, advenant un décès prématuré,
vos héritiers pourront profiter d'une source de revenu importante.
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Rente viagère avec période
garantie
La rente viagère avec période garantie (5 ans,
10 ans, 15 ans, etc.) vous procure un revenu toute votre
vie. Advenant un décès prématuré, le
versement mensuel de la rente se poursuit auprès du bénéficiaire
et est effectué jusqu'à la fin de la période
de garantie choisie.
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Placements à intérêt garanti
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Les placements à intérêt
garanti vous permettent de faire fructifier votre argent à un taux
d'intérêt garanti pour une durée déterminée.
Ce type de placement allie sécurité et rendement, car le
capital investi est garanti à 100 % à l'échéance
et le taux d'intérêt est fixe et garanti pour la durée
du placement.
Les placements à intérêt
garanti vous permettent également de profiter d'autres avantages
offerts par les compagnies d'assurance :
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Vous pouvez bénéficier,
sous certaines conditions, d'une protection de vos épargnes
contre des créanciers
éventuels, selon le bénéficiaire que vous avez
désigné.
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De plus, l'Assuris,
Protection de votre assurance vie donne une protection additionnelle aux
titulaires de placements à intérêt garanti.
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Fonds distincts
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Les fonds distincts sont distribués exclusivement
par les compagnies d'assurance vie, et ce, depuis plusieurs années.
En vue de préserver les intérêts des investisseurs,
les actifs de ces fonds sont gérés séparément
de ceux de la compagnie, d'où l'appellation « fonds
distincts ». Cette catégorie de fonds, qui sont constitués
en vertu des lois provinciales sur les assurances, présente plusieurs
avantages par rapport à l'ensemble des fonds mutuels qui, de leur
côté, sont régis par les lois sur les commissions
des valeurs mobilières.
Pour en savoir plus sur les fonds
distincts Ecoflex de l'Industrielle Alliance.
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Garantie de vos placements
Les fonds distincts sont les seuls à offrir une garantie
sur les sommes investies. Cette garantie sert à protéger
votre capital des fluctuations des marchés financiers. Elle
assure une protection sur la valeur de vos épargnes sans
diminuer les perspectives de rendement attendu. Cette garantie est
applicable à l'échéance ou au décès.
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Garantie à l'échéance
En vertu de cette garantie, tous les dépôts1
que vous effectuez jusqu'à 10 ans de la date d'échéance
sont garantis à 100 %2.
De plus, toute la plus-value réalisée à la
fin de cette période est également protégée
à 100 %2. Les dépôts
subséquents faits jusqu'à la date d'échéance
comportent une garantie de 75 %.
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Garantie au décès
Advenant votre décès avant la date d'échéance,
vos héritiers sont assurés de recevoir le plus élevé
entre la valeur marchande des fonds accumulés et le montant
garanti décrit au paragraphe précédent.
1 Ajustés proportionnellement
aux retraits s'il y a lieu.
2 75 % pour les fonds spécialisés
et tout dépôt fait à ou après l'âge
de 70 ans.
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Protection de votre valeur successorale
Contrairement aux fonds mutuels, les fonds distincts permettent
d'éviter les frais d'homologation
élevés au décès et de léguer
à vos héritiers la valeur intégrale de vos
placements si un bénéficiaire a été
nommé. Ainsi, le fait de désigner un bénéficiaire
dans votre contrat procure deux avantages importants au moment de
votre décès :
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Versement rapide des sommes accumulées
La valeur de vos placements est versée directement à
vos bénéficiaires sans qu'ils aient à attendre
le règlement final de la succession.
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Valeur successorale supérieure
Le versement accéléré à l'endroit des
bénéficiaires évite le prélèvement
des frais d'homologation sur les sommes transmises au décès
(ces sommes n'étant pas incluses dans le règlement
total de la succession).
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Protection de vos placements contre
les créanciers éventuels
Il est possible de rendre insaisissables les sommes accumulées dans votre contrat. Une désignation de bénéficiaire irrévocable ou un bénéficiaire révocable tel qu’un conjoint marié, un ascendant ou un descendant direct (père, mère ou enfant) pourrait avoir pour effet de rendre les sommes accumulées insaisissables. Cette protection place vos investissements à l'abri des créanciers éventuels et assure le maintien de votre sécurité financière et de celle des personnes qui vous sont chères*.
*Les modalités relatives à l'insaisissabilité sont sujettes à changement selon votre province de résidence et votre situation personnelle. Nous vous recommandons d'en discuter avec votre conseiller financier.
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Organisme de protection du consommateur
L'Assuris,
Protection de votre assurance vie donne une protection additionnelle
aux titulaires de fonds distincts en assurant le versement des sommes
garanties au contrat, à l'échéance ou au décès.
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